3月股票开户火了，暴增近190万！对于接下来的中国股市，真的到了抄底的机会了吗

抄底？现在怕还没有到抄底的时候。

股票开户火，往往并不是行情启动的开始，在行情启动初期是大家都不关心股市了，才会见底，现在大家都这么热情的开户，行情还要调整一段时间了。

大环境

近期全球股市都反弹的比较多了，大部分都从低点反弹了20%以上了，已经步入了技术性牛市了，行情来了吗？不可能！股市除了在我们这里不是反应经济晴雨表，其他地方大部分都是。经济不好，股市能好到哪里去？现在事情还远远没有到结束的地步，想要走牛市，还早着呢！外盘反弹的高度超出了前面我的预期，这里并不改变，我对外盘再次创新低的看法。

内因

目前A股并没有走好迹象，这波反弹的量能缩量非常明显，在没有增量资金的情况下，这里想上攻一定的高度是有很大的难度的，从浪型上，这里也已经进入了反弹阶段，下周既有可能会跌破三角形整理，向下走五浪行情。

总结

临近4月底了，大家一定要谨慎点，如果想要参与，可以考虑在五一之后，那个时候上市公司的业绩在真空期，业绩差的预期不会压制股价，所以一定要忍一忍，别前面赚的钱在最后这几天给跌回去了，那就不好了。

今年3月份根据中结算的最新数据显示，增至近190万，新增数创出2019年4月以来新高，这是否意味着接下来的中国股市是到了抄底的时机了？

首先，相比2019年4月，包括今年2月份的行情，新增开户数的上升都属于比较正常的，毕竟都是有一波持续上涨的行情。而3月份全球的资本市场都是经历了黑暗性的一个月，失望和恐惧的情绪应该是占主导的。所以，在这个月份里新开户股民数量的大增还是会令人意外的，同时也可以是一种抄底意愿的反应。

其次，对于此次说是中国股市的抄底，实际上只能说是阶段性底部，以现在这个点位来讲还算是A股比较平常的点位了，3000点上下几百个点，不算牛市、也不算熊市，还是那个持续时间最长的震荡市。

再者，大量的人员选择开户这只是第一步，会不会去参与还另当别论了，与其说都有这种抄底意识，不如想想另外可能会吸引大家开户的要点，比如在受疫情冲击后经济未来会走上复苏之路，对股市而言也是完全可以去利用做投资的，另一个现在手上有些资金的，想去做一些投资，可选择性也在降低的。

总之，目前这个阶段的A股，不说是不是抄底的最好机会，就算是基于对国内经济的信心和国家政策性的预期判断，也都可以算是个好时机。

这里想从另外一个角度来解释这个证券账户增加的问题。

首先不论A股还是外围股市，今年2月份3月份都是下跌的。其中2月份下跌为3.23%，3月份跌幅为4.51%。

三月份下跌幅度相比二月份还更大一点，而且二月份为低开高走的阳线。正常情况下应该二月份的新增账户数比三月份更多才对！

即使考虑到YQ的因素，现在开立证券账户全部都是网上进行，因此主动办理的话影响也不是很大。更不应该出现三月份新增账户数反而超过二月份情况！

另外，三月份新增账户数量比二月份环比增加了111%。如此巨量的新增账户与新增投资者，却并没有使三月份A股的成交量大幅增加。

相反，三月份成交量还比二月份成交量萎缩了500亿！

而真正导致三月份投资者数量大幅增加的原因，应该是复工后，证券公司与银行为了完成季度指标而冲业绩，使得新增空户数量大量增加而形成的结果。

疫情以来全球股市大跌，创下了2008年以来的最大跌幅，跌幅目前还不及2008年，但是跌势之凶猛是有过之而无不及。拉丁美洲指数最大跌幅达到了44%，几乎可以说是拦腰斩断！跌幅超过全球任何一个国家！其中巴西也不匡多让，从今年高点最大跌幅已经达到了48%！跌幅是全球第二位。毕竟他是才是靠着美国这个大湖最近的几个小池子，我国由于散户多，基本影响都在国内，所以股价自疫情3月份以来，没有跌幅太大的表现

市场基本上恢复到去年同期水平（如下图）。

首先，股市到现在基本上都持平了，美国周五以来回升不少，不知道是反弹还是真正的涨幅，个人看来应该是反弹，相关可以看下我今下午对全球股市的分析，相对来说，我国的股市还是受到一点影响的。

再者，股市抄底跌幅比，就是一个数字算法，从7000点跌到5400点，跌幅是18%，5000点跌到3000点的跌幅是30%，4000点跌到3000点跌幅是25%，看起来从7000点跌到3500点，已经跌幅是50%，该到底了吧？于是满仓甚至杠杆进去，但是从3000点跌到了1600点，又跌了46%，这个就是你无法想象的，本以为已经跌了50%，但是没想到这个时候进去还能再跌将近50%。

再次，我国从今年的2月份股票回升以来，基本上股价变化不大，相对来说，基本上抄底的可能性已经没有了，应该选择在2月份初进行抄底，这个是正确的投资行为(前提有钱的话)

所以说，不是不可预见，经济逐步恢复，股市价位正常偏低，有闲钱的话可以试试，还是具有一定吸引力的，但是想真正赚大钱，抄大底是不可能了

中登公司2020年3月新增投资者开户数189.12万，其中自然人开户新增188.75万户，非自然人开户数新增0.37万，较2月份的89.50万新增开户数而言环比增加了113%，说新增暴增也不为过。

虽然新增开户数的确可以作为判断未来行情走势的一个因子，但仅仅依据开户数这样一个因子来判断是否抄底，很明显是不严谨的投资态度。如果结合市场其他的因子，溯源认为当前市场的确是一个中长期布局时点周期，换言之，现在可以适当抄底。

目前市场担忧的是海外疫情未来的发展趋势，如果新冠肺炎持续恶化，对全球经济的拖累可能远远超出当前的预期。虽然我国疫情已得到充分已得到完全的控制，但在全球经济一体化的大背景下，想要独善其身、快速度增长显然不太现实。

根据世界货币基金组织的最新预测，2020年我国GDP增速为1.2%，2021年GDP增速为9.2%。

就当前的形势来讲的话，欧洲预期已经得到基本控制，新增确诊和现有确诊人数上升趋势减缓，美国也即将出现拐点。

拉长周期来看，人类经历了很多次的全球性传染并袭击，但无一例外最后都以人类的胜利或者说人类与病毒和谐相处而告终，随着消息的增多和时间的推移，疫情的影响将被市场淡化。

就市场本身的情况来看。

截止2020年4月17日收盘，沪深全市场综合平均pe为15.34倍，处于历史底部区域。

北上资金即外资的动向来看，3月份上旬和中旬外资一直呈现净卖出状态，3月24日之后外资逐渐重新入场。从3月到4月17日收盘，北上资金累计净买入逾560亿，外资看好A股中长期走势的意图相当明显。

三月份股票开户暴增，说明了大家认同中国股市的价值。

在新冠肺炎疫情的冲击下，全球股市遭遇了暴跌，在美联储无限是量化宽松的背景下，全球货币都在推出印钱计划，因此股票市场也迎来了反弹。美国的道指自低点已经反弹了33%。下一步会进入平台震荡阶段，此时天量的资金会寻找低估且风险相对更低的市场进行投资。

由于中国股市自2015年高点已经调整了5年，估值相对合理，且中国率先控制住了疫情，因此在全球量化宽松政策下部分风险资金会抄底港股和中囯A股。这从近日北上资金持续流入看岀端倪。

另一方面由于国内的疫情影响，经济下滑成定局，失业率会有所上升，很多人沒事干只能进股市博一把。

綜上接下来的半年多时间是资金抄底A股的绝佳时点，前提是做好中长线的准备和投资好公司。

散户数量增加越多，并不是说明股市就到底了，只能说当下的点位很多人还看涨，才导致3月份股市下跌开户人数暴增近190万，虽说股市是资金推动型的市场，但不是靠散户的资金推动的，A股市场里最不团结的就是散户资金，一有风吹草动都是高吸低抛，新股民数量增多，往往对机构来说需要拉长洗盘的周期。

2019年大盘在四月份下跌，余下的八个月股市都是在震荡，2020年3月份大盘下跌，余下的交易日股市面临在3000点下方震荡的概率很大，因为上方套牢筹码太多，需要资金去解套，机构不会做接盘侠，股市会还会面临较长时间的震荡过程。

而市场都是在绝望中产生机会，在贪婪中开始见顶，从今年的形式和全球股市的走向来说，A股现在谈底部还早，只不过是处在一个筑底时期，处在不断的试探低点形成底部的阶段，现在谈底部无论是外部还是内部还不成立。

因此，现在的股市虽然并不是见底的阶段，但却是部分股票抄底的机会，这主要在于选股的问题上了，如果能选优质个股投资，可以说现在就是优质股的熊市转牛市阶段，但还不是大部分股票见底时期，重在选股，而不过于重注当下指数的波动。

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3月股票开户火了，暴增近190万！新增数创出2019年4月以来新高。数据说明一切：当你去回看2019年3月份开户数202万创新高的时候，而这数据至今还未逾越，然而2019年4月初上证指数形成一浪高点，开始漫长将近一年多的二浪回调，值得一提的是深成指跟创业板指数较强都突破一浪高点。

股市有句老话：风险总在人声鼎沸处,机会则在无人问津时，风险都是涨出来的，机会都是跌出来的，这也与股神巴菲特反人性理论“在恐惧中贪婪，在贪婪中恐惧”不谋而合。当然每个人都有其各自的选择，就如每个人心中都有其特有的哈姆雷特，而贪婪与恐惧任选一项。

股市本就是零和游戏，谁挣钱谁亏钱，是散户还是机构，从胜率来看还是机构概率大，毕竟更懂得经济与大盘趋势，其后面还有强大数据团队支持。所以不能以开户数大增作为大盘见底的风向标，而且小编认为目前大盘还有一波杀跌，仓位不宜太重，投资者更需谨慎。

上证周线图：

我们就以最弱的上证指数为例，从图表不难看出，我们可能正处于二浪回调中C浪下跌，时间长度才13周，而前面A浪17周，B浪23周，所以总结C浪时间长度可能还不够，也意味着调整还未充分，而C浪下跌浪可能会走出五个浪型，目前正处于C浪四浪反弹，未来还可能走出五浪下跌创新低，如果有五浪必创新低即破2646.8点，当然这是从技术面分析。

而从成交量方面：目前两市成交量在6000~7500亿元水平，与三月份的万亿水平差距不少，而指数前方又有密集套牢盘，如果没有量能推动，怎么可能推动指数价格的上涨。

基本面：疫情的创伤，经济的停滞，2020年一季度国民经济运行数据就说明一切：一季度GDP同比下降6.8%，为1992年以来首次单季负增长。而A股目前已经进入财报季，业绩差的股价会继续补跌，业绩好的股价会持续上扬，大盘也进入一季度经济数据调整修复期，而各项经济政策落地还需时间确认，投资者不能望牛心切。

外围方面：美股三大指数目前都进入“技术性牛市”，首先我们要明白不能把救市当牛市，这只是个反弹，是下跌的中继，也可以理解波浪理论下跌浪ABC中的B浪反弹，接下来美国各项经济数据萎靡，其后可能还有C浪下跌再创新低，机构会趁B浪反弹机会离场走人，而巴菲特割肉航空股与银行股亏损3255亿元，无疑是最好的佐证。美股作为第一大全球股票市场，无时无刻不影响着全球股市行情，当然A股也不例外。

综上所述：不能以开户数大增作为大盘见底的风向标，抄底总是磨人的，不可能一蹴而就，而对于抄底的人来说，只要抄到相对底部就好，不要奢望抄到精确底，这只是个人浅见，望大家投资顺利。

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上海消费者购房意愿逐渐回升，北京房产市场交易量也逐渐增加，北上广深楼市是否即将迎来一波上涨

上海目前刚需和刚性改善为主，占比非常高，外加一部分的动迁户。

如果你认为行情上涨趋势在来一波，如果你是刚性置换，很大概率会被上一课。

从两个方面讲：

第一：新房，上海现在基本都是全国性的开发商在搞盘子，从全国来看，一线城市、准一线城市、沿一线城市周边市场需求度和房产价值，依次递减。当下什么最重要：现金流。最快获得现金流的办法就是拿出优质地段的房源出售，售价和二手房持平，就已经非常有性价比。举例：上海浦西：大虹桥范围内，沿地铁附近的楼盘，已经陆续出现过3个盘，基本每每个月～1个月一个盘的速度在入化。

讲究的销售速度，回款的速度，当然价格都是较新建住宅商品房备案价格的5-8%的下浮。

客群：首套和刚性改善为主，很大一部分为“二手房”导流。

第二：二手房，今年年后，上海沿地铁沿线、新城核心区域、新城镇中心区域的二手房均有挂牌价10-20%上扬，从可以扫码实地带看后，带看量的上升，也带来二手房业主心态的变化，因为上海每一年都期待“金三银四”，无论那一年都不例外，逃得过3月，逃不过4月，总有一个月成交量会创下新一年的新高。这是期间点，尤其是一些上市地产公司，一定会和二手房业主直面价格较量，尤其是新房和二手房重叠区域。如果你是刚性置换，恰恰也提高了售价，那么依旧会“待字闺中”。

开发商的舆论工具有很多、小业主的多数方向来自最前沿的“带看量？”，根据自己需求，适当调整预期。

了解上海浦西楼市资讯自以及沿上海区域可以点击关注我

再来一波是不可能了。

贪婪的人在这次疫情得到了很大教训，因为他们正在承受疫情引起的经济下行压力，很多小老板小企业都业余萎缩，收入减少，当然利润也少，现金流吃紧。所以他们不会有多余的钱去投资房，他们首先要活下去。

稳健的人也不可能买，因为房价在全球经济衰退时必然下跌，他们不会做亏本生意，除非是刚需，而刚需也会在这种经济环境下观望。

人傻钱多的人就会跟风去买房，他们需要消费。现在这个市场去买房的人估计要不就是钱是天上掉下来的，或者是不劳而获的不干不净的钱。当然还有一种就是富人家的刚需。

北上广深能否就此迎来房价上涨不能定论，但疫情之后，一线城市在本次疫情中表现出来的“抗风险、抗突发、自救能力”都通过庞大有序的基础设施建设，而得到了淋淋尽致的体现，更多人向往一线城市已经得到了事实论证。

结合过去三年，特别是2016年10月开始的宏观调控收紧，楼市包括是一线城市的楼市，在成交量上极度萎缩导致部分一线城市的二手房市场开始逐步有价格松动的迹象，那么通过本次疫情之后的实证，这些一线城市至少在价格轨道上重新回到原来的节奏上，至少“保价”基本会成功。

另一方面，不得不提一下北上广深的限价政策，之前虽有或好或坏的讯息传来，都少不了限价导致的条件设定，比如“热销”是建立在价格去泡沫化基础上的合理去化，比如“下跌”是基于对部分房东和开发商仍然固守原有的定价期待导致的市场冷对。而随着2019年下半年限价的逐渐松动，我们可以看到限价在未来楼市中的作用力开始进一步显现——

首先，市场已经认可了限价时代的价格认定，一旦限价大幅宽松，市场并不买账；

其次，一路秉承限价还原措施的项目，就算总价高，也会得到有购买力人群的认可；

再者，就算北上广深得到了购房者的一致认可，价格仍然是调节市场温度的最好手段和措施。

所以，就算“上海消费者购房意愿逐渐回升，北京房产市场交易量逐渐增加”，但若由此导致限价的形同虚设，或者开发商大幅度调高价格预期，那么市场的热度还是不会长久，即“购房者都知道北上广深的好，但购房者不会无限度为北上广深埋单”。

买彩票、炒股、买基金3者和赌博有本质区别吗

彩票最先开始的起源是公益，

由国务院，体育总局等多个部门进行监管，

根据财政部公布：

2019年全国彩票收入超4200亿元，

其中170多亿分配为医疗，养老，

教育，体育等大项公益项目。

基金跟股票，

已经成为大众理财投资一种重要产品，

买彩票就是买概率偏于博，以小赌大，想以少胜多。买股票就是买业绩，以求随大流，但用周期波段取胜，基金就是寻找买这个基金大户的优质团队，以储蓄心态取胜。三者都有赌的成份。胆小者家庭拮据者莫入

对于大多数人来说彩票、炒股、基金和赌博没有本质上的区别，唯一的区别就是前三者是合法的，而赌博是违法的。

先说说彩票吧，跟赌博没什么两样，甚至有过之而无不及。幻想两块钱博五百万，这完全是天方夜谭嘛，千万分之一级别的概率，澳门赌场估计都不会有这么小的概率。还有就是，无论彩票是否有黑幕，这都是一个靠运气的东西，没有什么可研究的东西，所谓的走势图之类的，根本没有研究价值。对于彩民来说，要么直接机选，要么长期追号，要么凭自己感觉选号，中奖机会都是一样的，都是微乎其微。

股票、基金两者本质上其实是一样的。对于普通的上班族、打工人来说，这两样能不接触就不接触，踏踏实实做好自己的本职工作，提升自己的工作技能，这才是财富稳定增长的正途。想着边工作边炒股或者基金实现财富稳定增长，这几乎没有可能，到最后可能是拣了芝麻丢了西瓜。那些靠炒股实现财富增长的，绝对不是一边工作一边炒股的人。

无论是彩票、股票、基金还是赌博，对于大多数人来说都是赌博，既然是赌博，那么十赌九输，又有几个人能全身而退呢。

我们绝大多数都是普普通通的打工人，踏踏实实地工作，有时间提升一下自己，不要去想这些有的没的。那些接触彩票、股票、基金甚至赌博的人，说到底就是想快速地一夜暴富，从而实现阶层提升。但是，中国有句古话说得好“德不配位必有灾殃”，财富只有逐渐积累才是真实的，天降横财你未必能驾驭得了。

最后，如果实在要接触这些东西，每期花个三五块买个彩票也无伤大雅，股票、基金就不建议了，赌博是一定不能碰的，违法的！

房贷利率4.9%,没上浮也没有折扣，选择固定利率还是LPR

题主的房贷利率是4.9%，说明是没有浮动的，在这次利率定价基准换锚的情况下该如何选择？笔者给你提供两个角度来做参考：

现在大家纠结的原因就在于不知道未来的利率走势如何，如果选择固定利率，那么未来的LPR跌了，那么自己不就亏了吗？反之，如果自己选择了浮动利率，如果未来LPR涨了，那么自己也亏了。

换言之 ，选择固定和浮动是两个截然相反的走向，是利益冲突的，在你没有解决未来利率走势的情况下，两个都是靠运气的，都有百分之五十的机会，也许你们心里也都有了答案，但是需要逻辑去支持，需要观点去支持。

现在在网络上的舆论也是两边走，一边选择固定利率，认为银行不会做亏本的生意，未来肯定要涨的，所以认定是LPR未来是要涨的。另外一边就是选择浮动利率，认为未来的LPR是要跌的。

那么LPR到底未来是一个什么走势？我们弄明白了LPR的本质，以及LPR的涨跌和什么相关，那么就一目了然了，这个就需要经济分析逻辑了。

LPR的本质是什么？全名叫做贷款利率市场报价，名字就说得很明白了，说白了LPR就是以前的贷款基准利率，换言之：贷款基准利率被LPR取代了，虽然两者产生的机制不同，但是作用都是一样的，就是金融机构所有的贷款利率定价都要以此为定价的参考基准。

那么利率的本质是什么？其实就是资金的价格，或者说是资金的成本，我们愿意融资并且为此支付一定的成本（利率），最主要的原因是因为我们用这笔资金能够获得更高的投资回报，所以才这么做的 ，如果我们的投资回报下降了，那么我们能够承受的资金成本也是要下降的，否则这个融资我们是不会做的，这个逻辑搞明白了吧。

那么投资回报率是和什么相关？做任何的一件投资项目都有投资回报率，但是整个社会的投资回报率和什么相关？大家想一想，当一个社会都容易赚钱的时候，这个时候是整个社会的投资回报率都高的时候，这个时候就是经济发展增速快的时候，经济发展速度快，那么就意味着投资回报率高，做什么都容易赚钱。如果经济发展增速下降了，那么投资回报率自然就跌了，赚钱就不容易了。

明白了这个逻辑，那么你就需要去思考中国未来的经济发展增速，是否还能回到10%的增速？能否回到8%的增速？还是维持在6%的增速？还是会跌到5%的增速？这个大家自己判断。

如果通过上文你能够判定未来的利率涨跌趋势，那么这一段的文字就不用看，因为如果你判断未来的利率是涨的，那么你必然 会选择固定利率！相反，如果你判断未来的利率楼市跌的，那么你理应会选择浮动利率，享受未来LPR下跌带来的红利。

目前银行给大家的选择只有两种。一种是按照现有利率固定，以后永远就这样了；另一种是选择按照LPR利率为基准浮动。

我们先站在国家的角度分析下这个问题。

之所以有固定利率这个选项，说明国家是认可4.9%这个基准利率的。

也就是说未来在相当一段时间里，4.9%这个利率可能都是一个比较高的利率了，才会把它作为基准。

很多人没有考虑过利率到底意味着什么。

从全社会的角度讲，利率大概意味着全社会财富的积累速率。简单说，利率大致等于某个地区或者国家的GDP增速。

看下面这张图可以知道，一个国家的利率走势和GDP增速相关度极高，欧美、日本等发达国家已经进入零利率甚至负利率时代就是最好的例子。

道理很简单，经济增长好的时候大家都愿意贷款投资赚钱，资金需求比供给旺盛，利率就会上升。

随着社会发展越来越成熟，经济增长速度越来越慢。赚钱的机会少了，贷款的人也少了，利率自然就越来越低了，你看日本的利率不就无限趋近于0了么。

要不要换LPR实际上取决于你对未来经济增长的判断。

你好，感谢邀请回答这个问题。房贷利率4.9%，我个人认为这个利率已经很低了，如果你换成LPR，那么银行就会根据当地的收入，房价等上浮贷款利率，用上浮利率➕基准利率计算你的个人房贷利率。虽然LPR大概率会下调，但是利息悬殊并不大，而且有可能今后还会上浮，不如现在的利率用着划算。

现在，纠结选择固定利率还是LPR是因为不能确定未来利率的走势。如果选择固定利率，未来的LPR跌了，自己就亏了。反之，如果选择了浮动利率，如果未来LPR涨了，自己也亏了。应该怎么选择，提供给大家两个思考的方向。

一，通过分析LPR的本质和影响因素来判断。

先来了解两个概念：

1. LPR，就是贷款利率市场报价，说白了就是以前的贷款基准利率，虽然两者产生的机制不同，但是作用都是一样的，金融机构所有的贷款利率定价都要以此为定价的参考基准。

2. 利率，就是资金的收费价格，或者说资金的成本，我们愿意为融资而支付一定的成本（利息），最主要的原因是我们用这笔资金能够获得更高的投资回报，如果不能，这个买卖就不划算。

做任何一件投资项目都会考虑投资回报率，当社会处于经济快速增长的时候，投资回报率就高，反之投资回报率就低。搞清楚这个逻辑，你就要判断未来中国每年的经济发展增速，是8%、6%还是跌破5%。如果你判断未来的利率是涨的，那么你必然会选择固定利率。相反，如果你判断未来的利率是下跌的，那么你会选择浮动利率，享受未来LPR下跌带来的红利。

二，选择成本来决定如何选择房贷利率方式。

如果你无法预测中国未来的经济走势，无法判断未来利率的涨跌趋势，可以尝试换一个一个思考的方法--选择成本。当我们所有人都面临同样的环境的时候，我们作出选择的策略是不同的，因为每个人要付出的成本不同。

房贷利率4.9%确实很尴尬，属于分水岭的利率，我们知道近5年来的贷款基准利率就是4.9%，相当于没有上浮也没有打折。

第一种选择：选择固定利率不变

选择固定利率不变则您以后的房贷利率都是4.9%，不管以后LPR如何变化，都与您没有关系了。

选择固定利率的好处是能撇清以后LPR不确定性的影响，即使LPR以后上涨到4.8%以上，还款额依然不会随着LPR上涨而增加。但是弊端也是显而易见的，如果将来LPR下行，您将无法享受利率下行带来的红利。

第二种选择：选择LPR浮动利率

选择浮动利率意味着以后您的利率是LPR＋0.1%。以后的利率紧跟LPR挂钩，LPR涨则月供增加，LPR跌则月供跌。

选择浮动利率的关键在于判断LPR未来走势，如果在大部分时间低于4.8%，那就应该选择LPR浮动利率。

从几个影响LPR的因素简单分析下：

1.历史数据

根据5年期LPR历史数据，5年期LPR从2019.8月的4.85%经过两次降息降到2020.2月的4.75%，降低幅度0.1%。

我觉得选择随LPR浮动来调整还贷利率比较好。

先科普一下LPR。

LPR的全称为（Loan Prime Rate），即“贷款基础利率”，这个利率最开始是用于对公贷款，之后慢慢开始改革。它是金融机构对最优质客户提供的贷款利率，所以这对于我们普通的贷款者而言就是不用接受各种各样的利率变动，直接以最佳利率进行结算。对于贷款者以及企业而言就是降低融资成本，推进利率市场化。

房贷利率4.9％，这个利率按最新利率基准是中间位，选择这个固定利率也是不错的选择。

但是我个人宁愿选择随LPR浮动来调整还贷利率。

为什么呢?　

LPR当前的形成是根据中期借贷便利（MLF）、长期贷款（住房贷款）、报价行这些因素决定的，并且报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次，这样就组成了LPR的形成制度。

选择固定利率4.9％，可以避免未来市场利率走高的风险，但是在目前经济发展情况下，国内经济前景及全球经济发展可能有一个下行通道，那么未来市场利率下行是大概率事件。

此外，我国金融业将进一步开放，那么未来外资银行也会越来越多地进入房地产市场贷款市场，由于国外银行存款利率很低，未来外资银行的国内贷款利率可能会压低国内利率基准。

如日本银行日本的银行贷款基准利率，2014年的时候贷款利率还是最高的，但也只有1.25%，甚至还不如国内1年定期存款的基准利率高；中间一直处于下降的态势，最低的时候贷款利率仅为0.9%；2018年回涨到了1%，而到了2019年又降到了0.95%，可以说是相当低的。

房贷利率4.9%，没有上浮也没有折扣，我认为选择LPR浮动方式的贷款利率模式更为合适。很多房贷贷款人比较纠结到底是选择固定利率还是选择LPR浮动利率，在这里我们就题主的问题来与大家讲一讲。

关于存量房产贷款，2019年的时候人民银行就已经发布公告，在2020年3月1日-8月31日完成更换。其中，更换的方式需要与贷款银行自行协商。协商的方案大体有两种：1、固定利率；2、LPR＋地区正负利率。当然了，在2019年10月1日起，市场所有的购房者基本都要以LPR＋地区正负利率的方式签订合同。

那么，题主房贷利率为4.9%，到底是选择固定利率还是选择LPR呢？现在疑问点也就在这里，因为很多银行给予的年化利率为5.88%，并非4.9%。这样看来肯定是妥妥的吃亏的。但是，实际上不是的。

关于5.88%的房贷利率是指的新购房者的房贷利率，而不是存款贷款。而题主的房贷利率为4.9%，那么与银行协商的贷款利率也会是4.9%，可以选择固定利率，也就是未来按照4.9%的利率执行。

当然，也可以选择LPR的方式。在这里，我认为题主选择LPR的方式会更加合适一些。原则上与银行协商的贷款利率与原合同相同，那么题主更换为LPR的方式计算方式：现阶段LPR市场货币贷款利率＋差值=4.9%，而现在LPR市场货币贷款利率为4.75%，那么计算方式为4.75%+0.15%=4.9%。LPR是随着市场的变化而发生变化的，而0.15%在题主还款期内是不会发生任何改变的。

以现在的利率情况来看，未来利率有望有着进一步的降低。那么，LPR降低以后，实际题主的还款利率会低于4.9%，题主受益。就算是保持不变，题主还是4.9%的执行利率，也没有损失。

所以，我认为选择LPR的方式，题主会更受益一些。